【資産公開】資産運用状況 2025年12月末時点

おはようございます！蒼バンバンです。

少し遅くなりましたが、本日1/3で先月12月・2025年の資産運用を〆ます。

2025年12月末(12/31)時点の資産総額
先月差の分析
(見直し後) FIRE目標までのＧＡＰ：あと 1,211万円
考察と雑感
2025年の総括
今後の方針

2025年12月末(12/31)時点の資産総額

↑先月（11月末）　　　↓今月（12月末）

2026年1月2日時点のマネーフォワードMEのデータを引き込んでます。

単位万円	2025 12/31	前月差	2025 11/30	年初差	2024 12/31
現金	1,862	▲581	2,443	▲1,410	3,272
株式	11,138	＋161	10,977	＋2,144	8,994
投資信託	6,756	＋940	5,816	＋3,967	2,789
保険	300	±0	300	▲400	700
DC年金	2,848	＋ 82	2,766	＋514	2,334
純金積立	885	＋ 30	855	＋287	598
ﾎﾟｲﾝﾄ	6	＋ 1	5	＋ 4	2
合計	23,797	＋632	23,165	＋5,113	18,684

下記に補足と変化点のポイントをまとめます。

・現金：(＋)社畜給与、社畜賞与、配当金
　　　　(ー)インデックス積立、生活費
・株式：(買)無
　　　　(売)北海道電力 x 100株、SONY FG x 100株
・投信：(買)
　- NISA：26年分年始一括投資、反映済
　- 特定：ｵﾙｶﾝ＆SCHD 積立(60万円/月)
・保　険：学資保険
・DC年金：オルカン、毎月天引きで積立(5.5万円/月)
・純金積立：積立額減額（\3,000/月）,取り崩し中
・ポイント：V Point,マイル

先月差の分析

１２月の１か月間の投資行動は下記
① オルカン：30万円ｘ２口座＜積立＞
② SBI SCHD：30万円ｘ２口座＜積立＞
③ オルカン：360万円ｘ２＜26年・新NISA一括購入＞
④ 個別株売却：北海道電力(損益通算目的) 、SONY FG

先月１１月末実績は↓

【資産公開】資産運用状況 2025年11月末時点

おはようございます！蒼バンバンです。本日11/30で11月の資産運用を〆、資産状況を整理します。2025年11月末(11/30)時点の資産総額↑先月（10月末）　　　↓今月（11月末）2025年11月30日時点のマネーフォワードMEのデータ...

12月は日米共に相場は堅調に推移、
中旬にAIバブル、特にオラクル懸念などで少し下落するも、
クリスマスラリーが始まりS&P500史上最高値6,945.77まで、
2026年は7,000ポイントも早々にクリアしそうな勢いです。

蒼バンバンの資産ポートフォリオも順調に推移し、
先月差で＋632万円とすごぶる順調でございます。

また、2026年の新NISAの一括投資買付も年末に完了させました。

昨年度は1日でも早く一括投資をと意気込みましたが、
結局はかなり高値掴みをしてしまったので、
今年はサンタクロースに合わせて12/25にオルカン一括購入を入れました。

システム上うまく通るかわかりませんでしたが、
無事12/30に買付が完了し、2026年枠は残すところあと1,100円のみ。
妻名義の口座でも同じ内容で買い付け完了です。

あとは毎月100円積立で26年枠を埋めるのみとなりましたので、
クレカ使用した積立は特定口座で実施していきます。

(見直し後) FIRE目標までのＧＡＰ：あと 1,211万円

ここからは３０年後にも持続可能な資産運用が可能となるよう、
生成AIと共にアセットアロケーション、およびシンプルポートフォリオの熟考を重ね、
今月、下記の目標を再設定をしました。

投資戦略の見直し②(2025年10月)

こんにちは。３連休ですが、投資界隈も政界も穏やかではない状態で連休に入りましたね。日本では自公連立の崩壊、グローバル経済では中国のレアアース規制に対して、再びトランプ砲が炸裂、対中関税＋１００％にするとか、、、日経平均も米国主要指数も大きく...

◆(再修正)目標とのＧＡＰ

その目標とのＧＡＰは下記になります。

25.10 再設定単位：万円	FIRE達成条件	現時点 (2025年5月末)	目標達成まで	備考
①現金 (保険含む)	2,500	1,862 ＋ 300(保険)	~~達成済~~ あと 243	生活防衛資金
②国内株配当　(資産額)	240万円/年 (10,000)	247万円/年 (11,138)	達成済 (あと△1,138)	ｲﾝﾃﾞｯｸｽへ振替 (順次)
③海外株配当　(資産額)	30万円/年 (1,000)	23万円/年 (790)	あと7万円/年 (あと 210)	~~積極集中投資~~
④ＮＩＳＡ　夫婦２人分	180万円/年 4,500	116万円/年 1,453 ＋ 1,457	あと 1,590 (720 x 2)	FIRE後4%ルール S&P500/ｵﾙｶﾝ 2028年1月完成
⑤特定口座　ｲﾝﾃﾞｯｸｽ投信	120万円/年 4,000	91万円/年 3,056	~~達成済~~ あと 944	FIRE後3%ルール積極集中投資
⑥ＤＣ年金　iDeCo	3,000	2,848	~~達成済~~ あと 154	ｵﾙｶﾝ ※60歳までﾛｯｸ
⑦純金積立	０	885	達成済あと △885	取り崩し中 70万円/年
合計	570万円/年 25,000	477万円/年 23,789	あと 93万円/年あと 1,211

ガイドラインとしては、

① 現　金：確実に2,500万円を生活防衛資金としてキープ
② 国内株：１億円を溢れる分は順次オルカンに振り替え
③ 海外株：元本1,000万円を投資上限として打ち止め
④ NISA　：２０２８年の年初一括投資で夫婦分ともに完成予定
　　　　　４％ルールでの取り崩しを考えた場合、利益に対しも非課税なのはやはり最強
⑤ 特定口座：②・③から順次こちらにシフトし、
　(ｲﾝﾃﾞｯｸｽ)　オルカン一本のシンプルポートフォリオ構築を目指す
⑥ iDeCo ：現時点、2,800万円越えまで積み上がっていますが、
　　　　　 60歳までロックされてて何も出来ないので、老後のお楽しみ枠
⑦ 純金積立：雑所得の非課税枠(含み益50万円以下)で毎年取り崩し

オルカン＋現金の簡単ポートフォリオへ順次移行していきます。
インデッスの４％取り崩しが最も簡単、暴落時は生活防衛資金を投入。

ＦＩＲＥ後に４％ルールを適用することを前提に検討すると、
② 240万円＋③ 30万円＋ ④ 180万円＋ ⑤ 120万円＝ TTL 570 万円／年

月平均 47.5万円となりますが、
40万円/月ベースとして余力90万円と考えるようにしたいと思います。
ＦＩＲＥ後に60歳まで４％ルールで大きく資産を減らすことがなければ、
それ以降はiDeCo資産が合流してくるため、さらに盤石になる予定です。

考察と雑感

目標とのGAPは年初が6,000万円以上ありましたが、
今年の激熱相場で大きく資産を伸ばし残り1,211万円となりました。

これまでは攻めの投資を実践してきましたが、
今後は安定的な資産運用に切り替えていきたいと考えています。
・ＮＩＳＡ枠はオルカン一本で埋める(2025年のみS＆P500)
・日本個別株の比率を順次落とし、特定口座でオルカンにシフト
中長期の視点で腰を据えて慎重に推進していきたいと思います。

総資産額が大きくなりにつれ、複利効果の偉大さを実感しています。
雪だるまコロコロ転がっている内に勝手にが大きくなっていき、
さらに勢いを増して、巨大な雪だるまへと変貌していく様を見守るだけ。
➡ 見守るだけ＝オルカンだけ　が最もシンプルだと考えています。

2025年の総括

24年末と25年末を比較すると、
＋55,134,249円！

＋55,134,249円！

何と、たった１年間で5,500万円も増えています。
本当に複利効果の恩恵を実感する１年でした。

とはいえ全て順調だったわけではなく、
昨年（2025年）は年明けから不穏な相場が続きました。
NISAも含み損を抱えた状態で、4月のトランプ関税の咆哮が炸裂。

それまでの含み益が全て吹き飛ぶほど恐怖を感じましたが、
VIX指数が跳ね上がるタイミングでしっかり買い付けを徹底し、
それ以降は相場は落ち着きを取り戻して堅調に推移。

夏場以降は我らの高市早苗が自民党総裁となり、
米国株以上に日本株が最高値を更新し続ける歴史的な一年でした。

日本株は利益確定しつつ、オルカンに振り替えていけたので、
昨年の投資活動は80点を付けてあげたいと思います。

反省点は、新NISAは2024年こそオルカンで始めたのに、
2025年はS＆P500に浮気し、再び2026年はオルカンに戻ってくるという・・・
まぁ、投資界隈ではどちらでも良いとされている内容なのですが、
投資スタンスがフラフラしているのは良くはありません。
今後はコアはオルカン一本で決意しております。

今後の方針

上記でも記載した通り、現金＋オルカンへの簡単ポートフォリオへシフトしていきます。

■蒼バンバンの中長期投資戦略（2025年12月31日現在）
① 新NISAのインデックス投資（オルカン、S＆P500）
2025年は年始最速一括投資でS&P500に360万円ｘ２を完了済。
2026年は年始一括投資でオルカンに投入済。
2027～28残り２年もオルカン全ツッパーしていきたいと考えています。

② 日本高配当株
日本株の個別銘柄は、順次、オルカンシフトしていきます。
売却候補銘柄：全銘柄対象（聖域無し）

③ 米国高配当株（SCHD一本化）
分散効果を加味して、もうしばらく投資は継続しますが、
元本上限を1,000万円で打ち止め、配当再投資のみ残し、
SCHDの増配力に期待したいと思います。

④ オルカン投資
2026年以降のメインとして、特定口座でオルカンを強化し、
ＦＩＲＥ後は配当金代わりに４％取り崩しルールを適用したいと思います。

⑤ 純金積立の取り崩し：2026年売却枠復活、売却時期検討中
待ちに待った2026年がようやく訪れました。
今年はどのタイミングで売却しようか検討中ですが、
さっさと売却してオルカンに振り替えていきたいと思います。

それでは、また。