投資信託の複利効果について

おはようございます！蒼バンバンです。

今日は複利効果について、記事にしていきたいと思います。

複利効果とは？

グーグル先生に「複利効果とは？」とお聞きすると、

「複利効果とは、運用で得た利益を再び投資することで、
　利益が利益を生み資産が増える効果のことです。
　資産運用の場面では、投資信託の分配金など運用益を再び投資に回すことで、
　利益が利益を生み、雪だるま式に資産が増えていくとされています。」

　100万円を5%で20年間運用した場合

次に簡単な例をみていきましょう。
１００万円を５％の利息が付く銀行に預けると、毎年５万円の利息がもらえます。
毎年利息分を引き出して、これを２０年間続けると、利息だけで１００万円。
５％ｘ２０年間で１００％なので、元金と同額の利息がついたことになりますね、
これが単利です。

次に、同じく１００万円を５％の利息が付く銀行に預けっぱなしにします。（引き出さない）
これを２０年間続けるとどうなるでしょうか？
計算では、１００ｘ（１．０５）＾２０となり、元金＋利息で２６５万円になります。

＜まとめ＞１００万円を５％で２０年間にかけて運用した場合
　・単利：２００万円
　　　計算式＝１００＋（１００ｘ０．０５）ｘ２０
　・複利：２６５万円
　　　計算式＝１００ｘ（１．０５）＾２０
　実に６５万円もの差がつきます。※実際は利息に対して税金がかかります。

1,800万円を5％で20年間運用した場合

次に新ＮＩＳＡの上限金額の１８００万円を５％で２０年間にかけて運用した場合、

　・単利：３６００万円
　　　計算式＝１８００＋（１８００ｘ０．０５）ｘ２０
　・複利：４７７５万円
　　　計算式＝１８００ｘ（１．０５）＾２０
　その差、１１７５万円です！これが複利の効果だと思います。
　※実際は利息に対して税金がかかります。

単利と複利の違い

アインシュタインがこの「複利効果」は「人類最大の発明」と言ったそうですが、
お金を増やすためには大切な概念です。

単利と複利をグラフ化してみると、

単利は一次関数（毎年一定額が増える）であるのに対して、
複利は指数関数（増える幅が年々増える）であることが一目瞭然です。
増えた利息も取り込んで、さらに雪だるま式に増えていくとよく表現されますね。

複利効果ｘ新ＮＩＳＡの最強配合

蒼バンバンは、この複利効果をさらに最大限に発揮してくれるのが、
２０２４年から開始された新ＮＩＳＡ制度だと考えています。

新ＮＩＳＡの上限１８００万円を５％で２０年間運用すると、
４７７５万円まで増える試算になります。
含み益が＋２９７５万円まで膨れ上がりますが、
特定口座で売却した場合には、現行制度では２０．３１５％の税金がかかります。
一方で新ＮＩＳＡは含み益に対して税金がかかりません。

・特定口座　：４１７１万円
　　計算式＝４７７５ー（４７７５ー１８００）＊０．２０３１５
・新ＮＩＳＡ：４７７５万円
　　計算式＝４７７５ー０（ゼロ←これが新ＮＩＳＡ）

特定口座で運用した場合に比べて、新ＮＩＳＡでの税優遇は６０４万円！

まとめ

１８００万円を年利５％で２０年間運用した場合、

① 単利ｘ特定口座　：３２３４万円　　　　　 基準
② 複利ｘ特定口座　：４１７１万円　　　＋　９３７万円
③ 複利ｘ新ＮＩＳＡ：４７７５万円　　　＋１５４１万円

複利効果ｘ新ＮＩＳＡの絶大な威力がおわかりいただけたでしょうか。
これを夫婦２馬力でやれば当然効果も２倍です。
資産形成、ともにがんばりましょう。

それでは、また。

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