ＦＩＲＥへ向けた計画（2025年5月再検討）

こんばんは。

トランプ関税ショックが少しやわらいできたので、
今一度、ＦＩＲＥ計画を見直してみたいと思います。

現在４６歳、今年４７歳を迎える蒼バンバンは、
５０歳までにＦＩＲＥを達成することを目標に、
社畜生活に耐えながら資産形成をがんばっています。

ちなみに昨年度の計画（かなり荒いｗ）はこちら。

おはようございます。蒼バンバンです！先日、FIREまでのスケジュール案を記事にしましたが、そこからの改訂版をアップします。FIRE条件：２億円目標（修正無し）◆目標・資産運用（株式などリスク資産）　：1.5億円・無リスク資産（生活防衛資金込...

ＳＮＳなどでＦＩＲＥするための資産額などがよく話題に挙がりますが、
ＦＩＲＥ後の目標や本人の年齢を含めた家族構成などで、
目標とする資産額は大きく異なってくると考えています。

ＦＩＲＥ達成に向けた前提条件
ＦＩＲＥ達成に必要な資産額の見積もり
資産額達成の実現性検証
ＦＩＲＥ達成条件をクリアできない場合の選択肢

ＦＩＲＥ達成に向けた前提条件

蒼バンバンの現時点の条件は、
・年齢：４６歳
・家族構成：奥さん（同い歳）、子供３人（高２、中３、中１）
・ＦＩＲＥ後の目標：フルリタイヤ（副業とかしない）
・住宅：持ち家、ローン完済
・車：２台保有（田舎なので必要）
・生活費：
　・50歳～55歳：約40万円/月　→　年間480万円
　・55歳～65歳：約35万円/月　→　年間420万円
　・65歳～　　：約30万円/月　→　年間360万円
・大きな出費イベント：TOTALで5,000万円必要と試算
　・生活防衛資金　：　600万円
　・学費（３人分）：1,200万円（大学４年間ｘ３人、100万円/年）
　・車の買い替え　：1,500万円（夫婦で２台、生涯であと５回買い替え）
　・リフォーム費用：1,100万円（家電の買い替えも含める）
　・子供の結婚式　：　600万円（200万円ｘ３人）

まず老後破綻の不安を払拭するため、
配当収入を65歳以降の30万円/月達成をピン止めし、
資産額を見積もっていきます。

ＦＩＲＥ達成に必要な資産額の見積もり

一番お金がかかるのは、末っ子ちゃんが高校３年生の時。
長女が大学４年生、長男が大学２年生、末っ子が高校３年生。
今から５年後の2030年にその時を迎えるわけですが、
それも見据えて2028年までに新NISAを最速で埋めてかつ、
配当収入30万円/月を達成できれば、ＦＩＲＥが可能と考えます。

25年再設定単位：万円	FIRE達成条件	現時点 (2025年4月末)	目標達成まで	備考
①ＮＩＳＡ　夫婦２人分	4,000	1,664	あと　2,336	S&P500/ｵﾙｶﾝ 2028年1月完成
②ＤＣ年金　iDeCo	2,500	2,032	あと　　468	ｵﾙｶﾝ ※60歳までﾛｯｸ
③国内株配当　(資産額)	240万円/年 (10,000)	240万円/年 (9,658)	達成済	金の鶏の健康診断のみ
④海外株配当　(資産額)	120万円/年 (5,000)	4万円/年 (140)	あと116万円/年 (あと 4,860)	積極集中投資
⑤特定口座　ｲﾝﾃﾞｯｸｽ投信	1,000	1,014	達成済あと△ 14	出費ｲﾍﾞﾝﾄ用
⑥現金　(保険含む)	2,500	3,355	達成済あと△　855	生活防衛資金出費ｲﾍﾞﾝﾄ用
⑦純金積立	０	677	達成済あと△　677	取り崩し中 70万円/年
合計	25,000	18,540	あと　6,460

上記資産額の目標ですが、50歳～55歳の支出40万円/月を賄うためには、
配当収入による30万円の他に10万円分をどうにか建てつけなければなりません。
DC年金はロックされているので、新NISAか特定口座のインデックスファンドを
４％ルールで取り崩すことで達成可能となる資産額に設定しました。

また支出イベントで合計5,000万円が必要になりますが、
DC年金＋特定口座＋現金で6,000万円となるので、こちらもクリアできます。

しかしながら、あと6,460万円はなかなかのハードモード。。。

資産額達成の実現性検証

では、次に達成可能なのかを検証してみます。

①ＮＩＳＡ：新ＮＩＳＡの最速埋めを確実に実施
②ＤＣ年金：月額MAX枠を継続
これで①・②は達成見込みです。

③国内株：税抜後240万円/年を達成済
④海外株：SCHDをメインに据えますが、ここが強化ポイント
ポートフォリオを組み換えて、
③国内株→④海外株へのシフトも検討必要に感じてます。

⑤特定口座：ここからNISA枠へ充当しつつ、出費イベントに活用
⑥現金：学資保険含めて677万円超過
現金比率を高めにしているのは、新ＮＩＳＡの最速埋めを実現するため。
とはいえ、特定口座→新ＮＩＳＡも可能なので、
もう少し④or⑤に回しても良い気がしてきましたが、焦りは禁物。

⑦純金積立：追加投資は停止し、既に取り崩しフェーズ
税金がかからない範囲で取り崩していきます。
毎年約７０万円ずつ、１０年かけて取り崩していきます。
お金がかかる時期に非常に貴重なキャッシュフロー源に思えてきました。

一番のベストな条件は、50歳まで社畜生活を継続し、
不足額の6,480万円の半分くらいを蒼バンバンの人的資本で稼ぎ、
タイミングよく早期退職の一時金等があれば最高形なのですが、
こればっかりは制御不能。
逆に50歳の手前でそのような条件が会社から出てきた場合に、
どうすべきなのか、よく考える必要がありそうです。