【資産公開】資産運用状況 2025年11月末時点

おはようございます！蒼バンバンです。

本日11/30で11月の資産運用を〆、資産状況を整理します。

2025年11月末(11/30)時点の資産総額
先月差の分析
(見直し後) FIRE目標までのＧＡＰ：あと 1,835万円
考察と雑感
今後の方針

2025年11月末(11/30)時点の資産総額

↑先月（10月末）　　　↓今月（11月末）

2025年11月30日時点のマネーフォワードMEのデータを引き込んでます。

単位万円	2025 11/30	前月差	2025 11/1	年初差	2024 12/31
現金	2,443	▲ 7	2,450	▲829	3,272
株式	10,977	＋371	10,606	＋1,983	8,994
投資信託	5,816	＋403	5,413	＋3,027	2,789
保険	300	±0	300	▲400	700
DC年金	2,766	＋ 35	2,731	＋432	2,334
純金積立	855	＋ 61	794	＋257	598
ﾎﾟｲﾝﾄ	5	±0	5	＋ 3	2
合計	23,165	＋863	22,302	＋4,481	18,684

下記に補足と変化点のポイントをまとめます。

・現金：(＋)社畜給与、配当金、個別株売却
　　　　(ー)インデックス積立、生活費
・株式：(買)無
　　　　(売)美津濃 x 500株、ＮＴＴ x 5000株
・投信：(買)
　- NISA：25年分は年始一括投資完
　- 特定：ｵﾙｶﾝ＆SCHD 積立(60万円/月)、スポット購入180万円
・保　険：学資保険
・DC年金：オルカン、毎月天引きで積立(5.5万円/月)
・純金積立：積立額減額（\3,000/月）,取り崩し中
・ポイント：V Point,マイル

先月差の分析

１１月の１か月間の投資行動は下記
① オルカン：30万円ｘ２口座＜積立＞
② SBI SCHD：30万円ｘ２口座＜積立＞
③ オルカン：180万円＜スポット購入＞
④ 個別株売却：美津濃、ＮＴＴ(損益通算目的)

先月１０月末実績は↓

【資産公開】資産運用状況 2025年10月末時点

こんにちは！蒼バンバンです。本日は午前中にまとめを上げてしまおうと考えていたのですが、ワールドシリーズの由伸さんの投球に夢中になっておりました（笑本日11/1で１０月の資産運用を〆、資産状況を整理します。2025年10月末(11/1)時点の...

11月は初旬に日経平均は史上最高値を更新するも、
値嵩株の影響を受けて軟調な値動きでした。
米国株もAIバブルが囁かれて明確な方向性が出ないまま推移。

しかしながら蒼バンバンの高配当株ポートフォリオは順調に推移し、
先月差で＋371万円、しかも大きな含み益と共に売却してもこの結果です。

また、11月中旬には何度かVIX指数が２０越えのアラートを出していましたので、
ちょこちょこオルカンに買いを入れて、それも功を奏している感じです。
あまり短期視点で見ても仕方ないですが、
インデックス投資といえ、安値圏で仕込むのは絶大な効果を発揮すると考えています。

(見直し後) FIRE目標までのＧＡＰ：あと 1,835万円

ここからは３０年後にも持続可能な資産運用が可能となるよう、
生成AIと共にアセットアロケーション、およびシンプルポートフォリオの熟考を重ね、
今月、下記の目標を再設定をしました。

投資戦略の見直し②(2025年10月)

こんにちは。３連休ですが、投資界隈も政界も穏やかではない状態で連休に入りましたね。日本では自公連立の崩壊、グローバル経済では中国のレアアース規制に対して、再びトランプ砲が炸裂、対中関税＋１００％にするとか、、、日経平均も米国主要指数も大きく...

◆(再修正)目標とのＧＡＰ

その目標とのＧＡＰは下記になります。

25.10 再設定単位：万円	FIRE達成条件	現時点 (2025年5月末)	目標達成まで	備考
①現金 (保険含む)	2,500	2,443 ＋ 300(保険)	達成済あと△ 243	生活防衛資金
②国内株配当　(資産額)	240万円/年 (10,000)	247万円/年 (10,977)	達成済 (あと△977)	ｲﾝﾃﾞｯｸｽへ振替 (順次)
③海外株配当　(資産額)	30万円/年 (1,000)	18万円/年 (725)	あと12万円/年 (あと 275)	~~積極集中投資~~
④ＮＩＳＡ　夫婦２人分	180万円/年 4,500	96万円/年 1,074 ＋ 1,078	あと 2,348 (1,080 x 2)	FIRE後4%ルール S&P500/ｵﾙｶﾝ 2028年1月完成
⑤特定口座　ｲﾝﾃﾞｯｸｽ投信	120万円/年 4,000	88万円/年 2,939	~~達成済~~ あと 1,061	FIRE後4%ルール積極集中投資
⑥ＤＣ年金　iDeCo	3,000	2,766	~~達成済~~ あと 234	ｵﾙｶﾝ ※60歳までﾛｯｸ
⑦純金積立	０	855	達成済あと △855	取り崩し中 70万円/年
合計	570万円/年 25,000	449万円/年 23,165	あと 121万円/年あと 1,835

ポイントを整理すると、

① 現　金：確実に2,500万円を生活防衛資金としてキープ
② 国内株：個別株のため、順次オルカンに振り替え
　　　　　ｶﾞｲﾄﾞﾗｲﾝ：２５年：１億円、２６年：7,500万円、２７年：5,000万円
③ 海外株：配当金は魅力ですが、インデックスの４％取り崩しの方が簡単という判断
　　　　　元本１０００万円を投資上限として打ち止め
④ NISA　：２０２８年の年初一括投資で夫婦分ともに完成予定
　　　　　４％ルールでの取り崩しを考えた場合、利益に対しも非課税なのはやはり最強
⑤ 特定口座：②・③からこちらにシフト、オルカン一本のシンプルポートフォリオ構築
　(ｲﾝﾃﾞｯｸｽ)
⑥ iDeCo ：現時点、2,700万円越えまで積み上がっていますが、
　　　　　これこそ60歳までロックされてて何も出来ないので、老後のお楽しみ枠

オルカン＋現金の簡単ポートフォリオへ移行していきます。
インデッスの４％取り崩しが最も簡単、暴落時は生活防衛資金を投入。

ＦＩＲＥ後に４％ルールを適用することを前提に検討すると、
② 240万円＋③ 30万円＋ ④ 180万円＋ ⑤ 120万円＝ TTL 570 万円／年

月平均 47.5万円となりますが、
40万円/月ベースとして余力90万円と考えるようにしたいと思います。
ＦＩＲＥ後に60歳まで４％ルールで大きく資産を減らすことがなければ、
ここからはさらにiDeCo資産が合流してくるため、さらに盤石になる予定です。

考察と雑感

目標とのGAPは年初が6,000万円以上ありましたが、
今年の激熱相場で大きく資産を伸ばし残り1,835万円と2,000万円切りました。

ＦＩＲＥが見えてきて、これまでは攻めの投資を実践してきましたが、
今後３０年間の安定的な資産運用を見据え、
・ＮＩＳＡ枠は来年以降、オルカン一本で埋める
・日本個別株の比率を順次落とし、特定口座でオルカンにシフト
中長期の視点で腰を据えて慎重に推進していきたいと思います。

総資産額が大きくなりにつれ、複利効果の偉大さを実感しています。
雪だるまコロコロ転がっている内に勝手にが大きくなっていき、
さらに勢いを増して、巨大な雪だるまへと変貌していく様を見守るだけ。
➡ 見守るだけ＝オルカンだけ　が最もシンプルだと考えています。