FIREまでのスケジュール案

おはようございます！蒼バンバンです。

先日はFIRE理想形を検討しましたが、

おはようございます！蒼バンバンです。今日は蒼バンバンの目指すFIREを記事にしていきます。FIREの定義を調べてみると、「Financial Independence, Retire Early」であることは、ご存じの方も多いと思いますが、...

本日はFIREまでのスケジュール(案)を記事にしていきたいと思います。

FIRE条件：２億円目標
現在の資産状況（2024年8月16日時点）
今後のスケジュール
今後の投資方針
結論：52歳と5か月で退職可能（あと2328日・・・）

FIRE条件：２億円目標

2億円到達をもって、RE(退職)し、労働市場から退場します。

先日の記事では2.5億円としましたが、
退職一時金(いくらかは知らん)、および厚生年金も65歳からもらえるはずなので、
少し目標を下方修正しています。

◆目標
・資産運用（株式などリスク資産）　：1.5億円
・無リスク資産（生活防衛資金込み）：0.5億円

2億円は余裕ありすぎでは？と思われる方もいるかもしれませんが、
まだ40代であること、奥さんと子供3人に不自由はさせられません。。。
倹約は協力してくれるけど、度を越した節約はおそらく受け入れられず
再度、蒼バンバンは労働市場に投入されるでしょう・・・

また無リスク資産は生活防衛資金込みで5,000万円を準備したいと思います。
これまた多過ぎと思われるかもしれませんが、
前回記載した通り、今かかっている通常の生活費に上乗せで、
下記費用の準備が必要になると想定しています。
・生活防衛資金　：500万円
・学費（３人分）：1,440万円（大学4年間ｘ3人、120万円/年）
・車の買い替え　：1,500万円（夫婦で２台、生涯であと５台？）
・リフォーム費用：1,500万円？（相場がさっぱり分からん）

まぁ、相場が暴落した時にリスク資産への投資も出来ますし、
有リスク：無リスク＝３：１　のアセットアロケーションを設定します。

現在の資産状況（2024年8月16日時点）

来週に46歳を迎えます。末子は今年12歳。
現時点の金融資産は、
◆内訳　※１万円未満は四捨五入
・現金等　：　3,709万円　（無リスク）
・株式　　：　8,589万円　（リスク資産）
・投資信託：　1,810万円　（リスク資産）
・保険等　：　　700万円　（無リスク）
・iDeCo　：　1,945万円　（リスク資産）
・純金積立：　　589万円　（リスク資産）
・ポイント：　　　 6万円　（無リスク）
・合計　　：1億7,347万円

◆目標とのGAP
・リスク資産　：1億2,933万円　※目標まであと2,067万円
・無リスク資産：　 4,415万円　※目標まであと　585万円

今後のスケジュール

◆リスク資産：新NISAを最速で埋めていく　～2028年12月
蒼バンバンと奥さんの新NISAの生涯投資枠の1,800万円ｘ２を最速で埋めていく。
2024年から開始されましたが、あと4年間：360万円ｘ２人ｘ４年間＝2,880万円
これだけでリスク資産はよっぽどの暴落が来ない限りはゴール。

※リスク資産内訳　※2028年の12月想定
・株式　　：　8,600万円　（リスク資産）
・投資信託：　4,700万円　（リスク資産）
・iDeCo　：　2,200万円　（リスク資産）
・純金積立：　　500万円　（リスク資産）
・合計　　：1億6,000万円（リスク資産）　※目標達成！　+1,000万円

◆無リスク資産：こちらの方がバリエーション多く複雑
来年2025年からの新NISAを埋める（720万円/年）だけで、
蒼バンバンが社畜真っ青なくらい激務に耐えて働いても、
現金は▲300万円/年は目減りしていくはず。
2028年の年末に新NISAが埋まって、無リスク資産が3,000万残っていればOK。

※無リスク資産の内訳　※2028年の12月想定
・現金等　：　2,300万円　（無リスク）
・保険等　：　　700万円　（無リスク）
・合計　　：　3,000万円　（無リスク）　※目標未達▲2,000万円

今後の投資方針

① リスク資産
　新NISAを埋めるだけで目標達成可能。
　※但し、暴落などが来た場合はその限りではなくなるので。。。
　逆にこれ以上リスクを取って、リスク資産を増やすことは目指さず、
　”何があっても新NISAを最速で埋める”ことを目標とする。
　ちなみに新NISAはオールカントリーで夫婦分を埋める。

② 無リスク資産
　新NISAを埋めつつ、保険の現金化に加え純金積立の現金化を視野に入れつつ、
　アセットアロケーションとポートフォリオをマネジメント。
　想定外のリスク発生時に、狼狽売りせずに構えられる資産管理を徹底する。

③ 高配当株のメンテナンス
　現在、日本株に8,000万円超。
　高配当株のメンテナンス、ポートフォリオのバランス取りは逐次行う。
　また市場が▲20%以上の暴落時には、蒼バンバンルールに基づき追加資金投入。
　でも、優先順位は①＞②＞③

結論：52歳と5か月で退職可能（あと2328日・・・）

2024年8月　：現在
　　　　　　　➡リスク資産1.29億円＋無リスク資産0.44億円　　　
2028年12月：新NISA投入完了
　　　　　　　➡リスク資産1.6億円＋無リスク資産0.3億円
2029年12月：リスク資産から無リスク資産へ移行、貯蓄がんばる
　　　　　　　➡リスク資産1.5億円＋無リスク資産0.45億円
2030年12月：貯蓄がんばる
　　　　　　　➡リスク資産1.5億円＋無リスク資産0.5億円
2030年12月31日：退職　蒼バンバン52歳5か月(あと2328日)